重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么選 一文知曉

        隨著人們生活水平的提升，人們對(duì)于醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)方面的追求日益高漲，一直以來(lái)老百姓生病住院，主要依賴職工醫(yī)保，社保，農(nóng)村合作醫(yī)療的報(bào)銷。國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展，人們對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的有了更多的認(rèn)識(shí)。保險(xiǎn)行業(yè)在保監(jiān)會(huì)和國(guó)家政策的監(jiān)管下，也有了更多利好消費(fèi)者保障的產(chǎn)品。而重疾險(xiǎn)與百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品更是五花八門(mén)，眾多客戶不知道怎么選擇到適合自己的產(chǎn)品，成為困擾客戶的一大難題。今天就通過(guò)這個(gè)機(jī)會(huì)，給大家聊一聊重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么選。

        1、常見(jiàn)高發(fā)重疾

        重疾保險(xiǎn)保障的是重大疾病，常見(jiàn)高發(fā)的重疾有：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）等。

        如果發(fā)生重大疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)二級(jí)及以上醫(yī)院診斷書(shū)，病歷分析報(bào)告，手術(shù)資料等，確診后進(jìn)行一次性賠付，但隨著人們生活工作壓力越來(lái)越大，食品和環(huán)境污染問(wèn)題日益嚴(yán)峻，重大疾病保險(xiǎn)的發(fā)生不分年齡段，職業(yè)等。重大疾病的治療用藥，比如靶向藥物，伽馬刀，冠狀動(dòng)脈造影，換腎或長(zhǎng)期依賴透析療法等，很多都不在醫(yī)保范圍內(nèi)。

        2、重疾險(xiǎn)賠付

        重疾保險(xiǎn)屬于一次性給付，在客戶遇到人生巨大考驗(yàn)時(shí)，一次性給付保障額度，雪中送炭，更是一縷救命稻草。重疾保險(xiǎn)的保障額度，一是要考慮治療疾病需要的醫(yī)療費(fèi)用，以及后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用等，二是考慮由于患重疾，家庭收入各方面受到影響，即經(jīng)濟(jì)方面的損失。綜合來(lái)看，重疾的保障額度，一般為年收入的3-5倍，再根據(jù)自己的實(shí)際家庭情況，以及保費(fèi)預(yù)算做適當(dāng)?shù)奶嵘?/p>

        3、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

        百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)作為重疾保險(xiǎn)的附加或補(bǔ)充，應(yīng)運(yùn)而生，各家產(chǎn)品多種多樣，客戶看的眼花繚亂，它主要作用是，在普通疾病住院，或大病住院，以及意外方面導(dǎo)致住院時(shí)，除去醫(yī)保報(bào)銷后，剩余部分減去一萬(wàn)元免賠額，然后對(duì)于符合保險(xiǎn)條款約定的必要合理的費(fèi)用進(jìn)行百分之百報(bào)銷，并且不限社保內(nèi)外用藥。

        很多客戶被業(yè)務(wù)員或宣傳頁(yè)面吸引，以為此類產(chǎn)品可以解決他們對(duì)于健康醫(yī)療方面的所有問(wèn)題，而且保費(fèi)便宜，所以爭(zhēng)相購(gòu)買(mǎi)。但仔細(xì)查看產(chǎn)品條款，會(huì)發(fā)現(xiàn)兩個(gè)問(wèn)題，一個(gè)是續(xù)保問(wèn)題，并不是保證續(xù)保，最長(zhǎng)鎖定五到六年的時(shí)間，續(xù)保會(huì)有費(fèi)率調(diào)整，并且有些產(chǎn)品還會(huì)重新核對(duì)健康告知問(wèn)題，再就是產(chǎn)品停售后也無(wú)法再續(xù)保，第二個(gè)問(wèn)題是，產(chǎn)品保障責(zé)任屬于報(bào)銷類型的，即按照客戶的實(shí)際花費(fèi)進(jìn)行報(bào)銷，也就是花多少報(bào)多少，但我們要考慮的問(wèn)題是，罹患重疾后，不僅僅有治療費(fèi)用，還有收入，經(jīng)濟(jì)損失各方面的問(wèn)題。而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)轉(zhuǎn)移不了此部分的風(fēng)險(xiǎn)，有一定的局限性。

        4、重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么選 

        對(duì)于重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)難以選擇的客戶，通過(guò)以上分析，應(yīng)該有了清晰化的認(rèn)識(shí)。重疾險(xiǎn)主要是在客戶面臨大病風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，雪中送炭，一次性給付高的保障額度，這部分補(bǔ)償可以用來(lái)治療疾病，并且沒(méi)有醫(yī)院藥品限制，哪怕客戶去香港或國(guó)外接受更高端的醫(yī)療水平。而面對(duì)重疾隱形的傷害和損失是，家庭經(jīng)濟(jì)收入各方面的影響。如果重疾保障額度充足，除了治療費(fèi)用以外的部分，也可以作為家庭經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。

        結(jié)尾

        百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)作為重疾險(xiǎn)的補(bǔ)充，在被保險(xiǎn)人住院期間，除去社保，醫(yī)保報(bào)銷之后，剩余未報(bào)銷部分，按照較高比例報(bào)銷。以解燃眉之急。所以兩者之間相輔相成，家庭保障中建議客戶都補(bǔ)充上，但考慮到保險(xiǎn)的保障功能，以及在客戶最需要的時(shí)候，能夠及時(shí)給客戶帶來(lái)春露般滋潤(rùn)和溫暖的，當(dāng)然還是重疾險(xiǎn)，畢竟是一份長(zhǎng)久的保障，而且不僅僅給客戶保障治療費(fèi)用，還可以在一定程度上，給客戶經(jīng)濟(jì)收入方面帶來(lái)一定補(bǔ)償，所以建議保障以重疾險(xiǎn)為主，百萬(wàn)醫(yī)療為輔。讓我們更好的防御疾病帶來(lái)的隱患。