有糖尿病高血壓可以買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？這幾款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)很寬松！

這段時(shí)間，網(wǎng)紅百萬(wàn)醫(yī)療的“風(fēng)”刮得很大。

大家都在關(guān)心，自己能不能買(mǎi)？家人能不能買(mǎi)？家里的老人應(yīng)該如何買(mǎi)？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)綜合保障很抗打，但一條條“健康告知”就把很多中意它的人拒之門(mén)外。

很多人咨詢(xún)的時(shí)候會(huì)問(wèn)，有結(jié)節(jié)、大小三陽(yáng)、糖尿病、高血壓等常見(jiàn)疾病，還能買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療嗎？

今天，小馬老師就來(lái)幫大家解決這些問(wèn)題。

告訴大家，攔路虎“健康告知”主要會(huì)刁難你什么？以及像這些有疾病的非標(biāo)體，該如何買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

“攔路虎”健康告知，都問(wèn)了些啥？

只要買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的人都知道，投保前會(huì)被問(wèn)及很多健康問(wèn)題，比如：

有沒(méi)有XXX疾病、1年內(nèi)有沒(méi)有檢查異常、家族病史、體檢異常，甚至還會(huì)被問(wèn)及生活習(xí)慣，像抽煙、喝酒…

大家會(huì)懵逼，買(mǎi)保險(xiǎn)為什么要被問(wèn)這些？

根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定——

投保人有如實(shí)告知的義務(wù)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司要知道被保人的身體狀況。這個(gè)被詢(xún)問(wèn)的過(guò)程，就叫“健康告知”。

有人說(shuō)，我能不能瞞告，或者謊告？

當(dāng)然不行。做不到“有問(wèn)必答，不問(wèn)不答”，你很可能會(huì)被拒賠。

健康告知的內(nèi)容，一般會(huì)很多，至于“如何告知”，切記以下原則：

1. 問(wèn)什么答什么

2. 怎么問(wèn)怎么答

3. 不問(wèn)不答

4. 避免口頭告知，盡量書(shū)面告知

有常見(jiàn)病，如何買(mǎi)“醫(yī)療險(xiǎn)”？

除此之外，我們搜集了大家問(wèn)得比較多的一些疾病。

這些疾病，其實(shí)也是可以購(gòu)買(mǎi)一些健告寬松的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，和防癌險(xiǎn)。

說(shuō)起結(jié)節(jié)，最常見(jiàn)的就是這三種——乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)。

通常乳腺結(jié)節(jié)和甲狀腺結(jié)節(jié)分為6個(gè)等級(jí)，肺結(jié)節(jié)為0-Ⅲ期。

每個(gè)等級(jí)對(duì)應(yīng)的檢查結(jié)果小馬老師就不過(guò)多贅述，大家可以查看下方圖片。

像甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)的1-2級(jí)其實(shí)并不嚴(yán)重，醫(yī)生一般會(huì)安排藥物治療加隨診即可。

但到了保險(xiǎn)公司這，一言不合就會(huì)被列入除外責(zé)任。

（圖源：某醫(yī)療險(xiǎn)智能核保結(jié)果）

因?yàn)?，核保醫(yī)學(xué)更看重疾病的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，保司擔(dān)心“結(jié)節(jié)”未來(lái)會(huì)惡化。

所以給長(zhǎng)了結(jié)節(jié)的人，小馬老師給出的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)投保建議是：

惠享e生（三高版）健康告知不問(wèn)及結(jié)節(jié)，但1年內(nèi)存在病理檢查異常仍需要告知。

（各渠道可能健告有差異，這里以慧擇為準(zhǔn)）

【圖源：惠享e生（三高版）健康告知】

這款防癌險(xiǎn)，相比較而言，健告較寬松。

但需要注意的是，它對(duì)細(xì)胞免疫療法免責(zé)，不含car-t藥品；質(zhì)子重離子治療不保證續(xù)保。

（圖源：平安互聯(lián)網(wǎng)長(zhǎng)期癌癥醫(yī)療險(xiǎn)免責(zé)條款）

（圖源：平安互聯(lián)網(wǎng)質(zhì)子重離子醫(yī)療保險(xiǎn)條款）

有些朋友會(huì)覺(jué)得防癌險(xiǎn)作用不大，但其實(shí)癌癥是最高發(fā)的重疾。在買(mǎi)不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的情況下，防癌險(xiǎn)是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇。

高血壓一般可分為原發(fā)性高血壓和繼發(fā)性高血壓，大部分高血壓患者是原發(fā)性高血壓。

并且高血壓還有分級(jí)，一般來(lái)說(shuō)，醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)高血壓1級(jí)、2級(jí)的健康告知會(huì)很?chē)?yán)格，有些可能會(huì)拒?；虺獬斜?。

惠享e生（三高版）就不一樣了，三個(gè)版本均只問(wèn)及3級(jí)以上。

【圖源：惠享e生（三高版）健康告知】

（圖源：某醫(yī)療險(xiǎn)健康告知）

即，原發(fā)性高血壓3級(jí)以下（收縮壓＜180mmHg，舒張壓＜110mmHg）可正常承保。

Ⅱ型糖尿病，符合條件，三高版、腎病版、肝病版均可標(biāo)體投保

糖尿病可分為很多種，比如我們可能聽(tīng)說(shuō)過(guò)的Ⅰ型糖尿病、Ⅱ型糖尿病、妊娠糖尿病等等。其中Ⅱ型糖尿病患者占比最多，大約在90%左右。

相對(duì)Ⅰ型來(lái)說(shuō)，Ⅱ型糖尿病并沒(méi)有很?chē)?yán)重，但也需要長(zhǎng)期治療。但這也限制了他們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的范圍。

比如，有些醫(yī)療險(xiǎn)不論Ⅰ型、Ⅱ型，直接拒保糖尿病患者。

（圖源：某醫(yī)療險(xiǎn)智能核保）

但惠享e生就不一樣了，三個(gè)版本均只問(wèn)及Ⅰ型糖尿病和部分糖尿病并發(fā)癥。如果是Ⅱ型糖尿病患者，且符合其他條件，是可以正常投保惠享e生（三高版/腎病版/肝病版）。

除常見(jiàn)的高血壓、糖尿病外，惠享e生還針對(duì)慢性腎病患者推出了腎病版產(chǎn)品。

市面上針對(duì)腎病患者可選的產(chǎn)品本就不多，惠享e生（腎病版）降低患者們的投保門(mén)檻。

但要注意一些針對(duì)腎臟疾病的具體要求?

【圖源：惠享e生（腎病版）健康告知】

只要不是上述情況，其余腎臟疾病均可正常承保。

換句話(huà)說(shuō)，低于這個(gè)數(shù)值可以不告知。

提到非標(biāo)體人群，一定不能忽略的就是肝部健康異常。

現(xiàn)在很多醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)乙肝病毒攜帶者已經(jīng)很寬容了，當(dāng)然，也有部分產(chǎn)品是直接拒保！

更別提其他慢性肝病，比如乙肝大小三陽(yáng)、脂肪肝、酒精肝……限制更嚴(yán)格。

大部分保險(xiǎn)公司都會(huì)拒保，如果能有一款產(chǎn)品正常承保，真的是對(duì)慢性肝病患者最大的保護(hù)。

脂肪肝、大小三陽(yáng)、酒精肝等高發(fā)肝部疾病，投?；菹韊生（肝病版）時(shí)，注意健康告知中，慢性肝炎有具體要求，符合條件就可以正常承保了。

【圖源：惠享e生（肝病版）健康告知】

除健康告知內(nèi)容外，還有免責(zé)條款也是大家投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)需要注意的地方。

這部分內(nèi)容關(guān)系到保險(xiǎn)公司在什么情況下不理賠！

比如，惠享e生（三高版/腎病版/肝病版）明確對(duì)椎間盤(pán)突出癥，包括椎間盤(pán)膨出、椎間盤(pán)突出、椎間盤(pán)脫出、游離型椎間盤(pán)等，以及一些慢性咽炎、鼻炎、喉炎免責(zé)！

【圖源：惠享e生（三高版/腎病版/肝病版）免責(zé)條款】

針對(duì)上述疾病治療所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，惠享e生是不賠的。

最后直接說(shuō)結(jié)論：

如果身體健康，能通過(guò)健康告知，優(yōu)先買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療：

■看重增值服務(wù)可以考慮?尊享e生2021

■看重保證續(xù)保，尤其是給小孩購(gòu)險(xiǎn)，可以考慮?e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu)和平安e生保

■有個(gè)別常見(jiàn)疾病，可以考慮?惠享e生

健康告知過(guò)不了或因年齡無(wú)法投保常規(guī)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，再考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)

■推薦?平安防癌醫(yī)療險(xiǎn)