帶病投保，你想的，保險公司都知道......

Solo一直對“健康告知”的問題比較重視。

因為這影響以后的理賠。

不過還是有些小伙伴在想：

不說不就行了，保險公司又不是啥都能查？

（圖片來源：dbbqb）

但是Solo想說：

你想的保司都知道，所以勸你還是老老實實告知。

為了讓你擺正心態(tài)，今天扒一扒這事。

對于理賠調(diào)查，通常有兩個組織參與：

① 保司組建的核賠部門

有專業(yè)的核賠師，負責搜集信息，判斷案件真實性。

② 專業(yè)的調(diào)查機構(gòu)

相互保的核賠就會請專業(yè)的公估機構(gòu)參與調(diào)查。

具體怎么查？一般有這樣幾個操作:

1. 看醫(yī)保就診記錄 

畢竟是國家給的福利，如果沒什么特殊情況，基本都會用醫(yī)保就診買藥。

因此報案之后，保司第一個操作就是查醫(yī)保。

只要有情況，都是一查一個準。

所以，提醒各位朋友醫(yī)?？▌e代刷，以免誤傷。

2. 走訪醫(yī)院和醫(yī)療機構(gòu) 

現(xiàn)在的電子病歷，要保存15年，住院病歷保存30年。

這些保司都能查到。

3. 保險公司之間的信息網(wǎng) 

銀保監(jiān)會規(guī)定：

且不說有系統(tǒng)支持，各家公司之間也會合作。

在理賠調(diào)查上，絕對是友誼第一、競爭第二的。

（圖片來源：dbbqb）

4. 殺手锏，啟動調(diào)查公司或偵探機構(gòu) 

估計大家也看過殺妻騙保、詐死騙保、自殘騙保類似的新聞。

一般遇到類似比較復(fù)雜的案件時，保司就會查的比較仔細。

委托調(diào)查機構(gòu)，或聯(lián)合警察叔叔，一起辦案。

也許你會問：

醫(yī)保就診，醫(yī)院病歷......這些不是隱私信息嗎？

保司憑啥查？

你別說，它這真有依據(jù)。

我們投保時簽合同，這些都做了授權(quán)↓。

（圖片來源：某產(chǎn)品條款截圖）

所以它當然能查了。

下面分享一個真實案例，讓大家感受下保司有多厲害。

案例回顧：

高某，是某民營醫(yī)院的醫(yī)生。

某一天，他隱約感覺自己的甲狀腺出了問題。

利用職務(wù)之便，他沒有掛號，直接在醫(yī)院做了彩超。

沒想到，這一查還真發(fā)現(xiàn)了問題：

疑似有甲狀腺乳頭癌。

此時，高某沒有進一步確診，也沒有接受治療。

而是決定“搞點事情”。

——買保險，騙保險金。

為確保萬無一失，高某還特意化名“高飛”去一家甲狀腺專科醫(yī)院，做了檢查。

確診了：甲狀腺癌！

于是，陰謀開始了。

高某夫妻倆先后在13家保險公司，購買了790萬保額的重大疾病保險。

等待期一過，高某就去治療，然后要求賠償。

第一家保險公司收到理賠要求，本來沒覺得有問題。

但同行一問：哎？這個客戶也在你家買了保險啊？他在我這也買了……

再一打聽：咦？竟然同時在13家公司買了保險！

（圖片來源：dbbqb）

這感覺是來搞事情的。

得請警察叔叔幫忙！

雖然高某沒有用真名就診，但警方和保險協(xié)會對比了3萬多條甲狀腺疾病急診信息后。

找到了化名“高飛”的就診信息，B超與高某一致。

至此，案件告破。

當然，盡管保司神通廣大，但也不是每個都這么查。

畢竟這事，費時費力，還燒錢。

要是，每個案件都這么查一通，工程得多大。

（圖片來源：dbbqb）

所以，什么該查，什么不查，都是有標準的。

剛過等待期

等待期的目的就是防止騙保這種特殊情況。

剛過等待期，自然也會引起保司重視。

短期集中投保，數(shù)額巨大

上面的案例就是典型，一下子在13家公司買了790萬。

保額過高，與收入不匹配，嫌疑巨大。

怪不得保司們聯(lián)合起來調(diào)查。

理賠頻繁

Solo之前接觸過這樣一個案例。

寶寶的小額醫(yī)療，半年內(nèi)出險四次。

保司為此去做了調(diào)查，但都是正常出險，最后賠了。

但這也是保司重點懷疑的類型。

是否有濫用醫(yī)療資源的可能。

看完這篇文章，希望大家明白：

在健康告知這件事上，要誠實。

你所想的，保司都考慮到了。

鉆空子，搞名堂，萬萬不可取。