帶病投保，你想的，保險(xiǎn)公司都知道......

Solo一直對(duì)“健康告知”的問題比較重視。

因?yàn)檫@影響以后的理賠。

不過還是有些小伙伴在想：

不說不就行了，保險(xiǎn)公司又不是啥都能查？

（圖片來源：dbbqb）

但是Solo想說：

你想的保司都知道，所以勸你還是老老實(shí)實(shí)告知。

為了讓你擺正心態(tài)，今天扒一扒這事。

對(duì)于理賠調(diào)查，通常有兩個(gè)組織參與：

① 保司組建的核賠部門

有專業(yè)的核賠師，負(fù)責(zé)搜集信息，判斷案件真實(shí)性。

② 專業(yè)的調(diào)查機(jī)構(gòu)

相互保的核賠就會(huì)請專業(yè)的公估機(jī)構(gòu)參與調(diào)查。

具體怎么查？一般有這樣幾個(gè)操作:

1. 看醫(yī)保就診記錄 

畢竟是國家給的福利，如果沒什么特殊情況，基本都會(huì)用醫(yī)保就診買藥。

因此報(bào)案之后，保司第一個(gè)操作就是查醫(yī)保。

只要有情況，都是一查一個(gè)準(zhǔn)。

所以，提醒各位朋友醫(yī)保卡別代刷，以免誤傷。

2. 走訪醫(yī)院和醫(yī)療機(jī)構(gòu) 

現(xiàn)在的電子病歷，要保存15年，住院病歷保存30年。

這些保司都能查到。

3. 保險(xiǎn)公司之間的信息網(wǎng) 

銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定：

且不說有系統(tǒng)支持，各家公司之間也會(huì)合作。

在理賠調(diào)查上，絕對(duì)是友誼第一、競爭第二的。

（圖片來源：dbbqb）

4. 殺手锏，啟動(dòng)調(diào)查公司或偵探機(jī)構(gòu) 

估計(jì)大家也看過殺妻騙保、詐死騙保、自殘騙保類似的新聞。

一般遇到類似比較復(fù)雜的案件時(shí)，保司就會(huì)查的比較仔細(xì)。

委托調(diào)查機(jī)構(gòu)，或聯(lián)合警察叔叔，一起辦案。

也許你會(huì)問：

醫(yī)保就診，醫(yī)院病歷......這些不是隱私信息嗎？

保司憑啥查？

你別說，它這真有依據(jù)。

我們投保時(shí)簽合同，這些都做了授權(quán)↓。

（圖片來源：某產(chǎn)品條款截圖）

所以它當(dāng)然能查了。

下面分享一個(gè)真實(shí)案例，讓大家感受下保司有多厲害。

案例回顧：

高某，是某民營醫(yī)院的醫(yī)生。

某一天，他隱約感覺自己的甲狀腺出了問題。

利用職務(wù)之便，他沒有掛號(hào)，直接在醫(yī)院做了彩超。

沒想到，這一查還真發(fā)現(xiàn)了問題：

疑似有甲狀腺乳頭癌。

此時(shí)，高某沒有進(jìn)一步確診，也沒有接受治療。

而是決定“搞點(diǎn)事情”。

——買保險(xiǎn)，騙保險(xiǎn)金。

為確保萬無一失，高某還特意化名“高飛”去一家甲狀腺?？漆t(yī)院，做了檢查。

確診了：甲狀腺癌！

于是，陰謀開始了。

高某夫妻倆先后在13家保險(xiǎn)公司，購買了790萬保額的重大疾病保險(xiǎn)。

等待期一過，高某就去治療，然后要求賠償。

第一家保險(xiǎn)公司收到理賠要求，本來沒覺得有問題。

但同行一問：哎？這個(gè)客戶也在你家買了保險(xiǎn)??？他在我這也買了……

再一打聽：咦？竟然同時(shí)在13家公司買了保險(xiǎn)！

（圖片來源：dbbqb）

這感覺是來搞事情的。

得請警察叔叔幫忙！

雖然高某沒有用真名就診，但警方和保險(xiǎn)協(xié)會(huì)對(duì)比了3萬多條甲狀腺疾病急診信息后。

找到了化名“高飛”的就診信息，B超與高某一致。

至此，案件告破。

當(dāng)然，盡管保司神通廣大，但也不是每個(gè)都這么查。

畢竟這事，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，還燒錢。

要是，每個(gè)案件都這么查一通，工程得多大。

（圖片來源：dbbqb）

所以，什么該查，什么不查，都是有標(biāo)準(zhǔn)的。

剛過等待期

等待期的目的就是防止騙保這種特殊情況。

剛過等待期，自然也會(huì)引起保司重視。

短期集中投保，數(shù)額巨大

上面的案例就是典型，一下子在13家公司買了790萬。

保額過高，與收入不匹配，嫌疑巨大。

怪不得保司們聯(lián)合起來調(diào)查。

理賠頻繁

Solo之前接觸過這樣一個(gè)案例。

寶寶的小額醫(yī)療，半年內(nèi)出險(xiǎn)四次。

保司為此去做了調(diào)查，但都是正常出險(xiǎn)，最后賠了。

但這也是保司重點(diǎn)懷疑的類型。

是否有濫用醫(yī)療資源的可能。

看完這篇文章，希望大家明白：

在健康告知這件事上，要誠實(shí)。

你所想的，保司都考慮到了。

鉆空子，搞名堂，萬萬不可取。