一人參保，全家都能用？

這段時(shí)間，醫(yī)保卡頻頻登上熱搜。

究其原因，要從國(guó)家醫(yī)保局宣布“醫(yī)保改革”說(shuō)起。

而其中最火熱的聲音就是“醫(yī)?？梢匀沂褂谩?/strong>。

如果爸媽、配偶、孩子要用你的醫(yī)?？?，去藥店買(mǎi)藥，從個(gè)人賬戶(hù)里扣錢(qián)，可以；

但如果他們要用你的醫(yī)保卡，去住院看病，動(dòng)用統(tǒng)籌基金的錢(qián)，不可以。

2、其次，你只能把卡給配偶、父母、孩子使用

換句話(huà)說(shuō)，其他親戚都不行！

比如，電影《我和我的家鄉(xiāng)》里葛優(yōu)飾演的張北京，就想把醫(yī)?？ń杞o表舅用，其實(shí)是不可行的。

（而且涉嫌“騙保”，輕則罰款，重則判刑）

3、只能用在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)/零售藥店，給家人買(mǎi)醫(yī)保內(nèi)的藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)療費(fèi)用等

——這樣看起來(lái)，醫(yī)保家庭共濟(jì)好像限制挺多的？

但個(gè)人賬戶(hù)可以“家庭共濟(jì)”，還是很實(shí)用的。

畢竟，我國(guó)大部分地區(qū)規(guī)定，個(gè)人賬戶(hù)里的錢(qián)，只能持卡人自己使用。

結(jié)果，年輕人身體好、很少生病，這部分錢(qián)用不上，賬戶(hù)的錢(qián)越來(lái)越多。

而抵抗力弱、常生病的小孩和老人，賬戶(hù)的錢(qián)又不夠用，看病負(fù)擔(dān)重。

允許“家庭共濟(jì)”后，年輕人個(gè)人賬戶(hù)里的錢(qián)可以給自己的父母、孩子用，避免“旱的旱死，澇的澇死”。

02

除了“家庭共濟(jì)”外

這次改革還有哪些重要變化？

對(duì)我們這些參加職工醫(yī)保的人來(lái)說(shuō)，有兩個(gè)變化。

用過(guò)醫(yī)保的朋友都曉得，我國(guó)大多數(shù)地區(qū)的醫(yī)保卡，是沒(méi)法報(bào)銷(xiāo)門(mén)診費(fèi)用的。

這部分錢(qián)，要么刷個(gè)人賬戶(hù)，要么自掏腰包。

改革后，高血壓、糖尿病等慢性病、特殊疾病和多發(fā)常見(jiàn)疾病的門(mén)診費(fèi)用，也有機(jī)會(huì)通過(guò)統(tǒng)籌賬戶(hù)報(bào)銷(xiāo)了。

而且，報(bào)銷(xiāo)比例最低都有50% 。

這樣一來(lái)，咱們的看病負(fù)擔(dān)可以減輕不少。

不過(guò)呢，這次改革也有個(gè)不友好的變化……

為啥縮水？

看看這個(gè)表格，你就明白了：

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，

• 改革前，公司給我們交的錢(qián)，有30%進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)；

• 改革后，公司為我們交的錢(qián)，不再進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)了。

03

有醫(yī)保，真的夠用了嗎？

總的來(lái)說(shuō)，這次改革挺香。

個(gè)人賬戶(hù)能“家庭共用”、職工醫(yī)保參保人去門(mén)診看慢性病能報(bào)銷(xiāo)了……

但，依然沒(méi)有解決“得了大病沒(méi)錢(qián)治”這個(gè)難題。

——因?yàn)獒t(yī)保本身，就不完美。

我們先來(lái)看個(gè)數(shù)據(jù)：

而醫(yī)?？梢詧?bào)銷(xiāo)的，僅有2800種，約占 1.74%。

換句話(huà)說(shuō)，還有大概98.26%藥品無(wú)法用醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，得自掏腰包。

其中，包括療效更好、副作用小的進(jìn)口藥，抗癌的特效新藥等。

在大病面前，醫(yī)保起到的作用有限。

因?yàn)獒t(yī)保報(bào)銷(xiāo)，下有起付線，上有封頂線。

而且，在報(bào)銷(xiāo)比例和報(bào)銷(xiāo)范圍上也有局限性。

好在，對(duì)于醫(yī)保力不能及的地方，我們可以借助百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)。

前者報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用，后者補(bǔ)償收入中斷的損失，相輔相成，更全面！

與“醫(yī)?！弊饔妙?lèi)似，報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用。

但跟醫(yī)保相比，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的過(guò)人之處在于它能報(bào)銷(xiāo)自費(fèi)藥。

一些療效好、價(jià)格高昂的進(jìn)口藥、特效藥也能報(bào)銷(xiāo)。

比如超越保2020，就很耐思?。

我們這個(gè)年紀(jì)，每年花個(gè)幾百塊錢(qián)，就可獲得高達(dá)400萬(wàn)保額保障。

以30歲為例，每年只要232元。

扣除免賠額、醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的錢(qián)后，最高可報(bào)銷(xiāo)100%，一般的大病治療也基本夠用了。

04

小馬有話(huà)說(shuō)

總的來(lái)看，這次醫(yī)保改革還是很人性化。

既充分利用了個(gè)人賬戶(hù)，又增加統(tǒng)籌賬戶(hù)的報(bào)銷(xiāo)范圍。

最重要的是，我們老百姓能享受實(shí)實(shí)在在的福利。

我還是非常期待這次改革的落實(shí)。

但也明白，無(wú)論醫(yī)保再怎么變化，也只是基礎(chǔ)性保障。

想要保障既好又全面，還是需要商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充保障。